Na czym polega ubezpieczenie emerytalne z funkcją oszczędzania?

Polisa emerytalna pozwoli Ci oszczędzić pieniądze na emeryturę, a jednocześnie skorzystać z ulgi podatkowej każdego roku. W efekcie część składek płaconych na ubezpieczenie emerytalne odzyskujemy jako zwrot podatku.

Polisa taka gwarantuje:

• wypłatę zgromadzonych oszczędności od momentu osiągnięcia wieku emerytalnego,

• wypłatę oprocentowania od zgromadzonych środków i dodatkowych bonusów,

• możliwość skorzystania z ulgi podatkowej każdego roku,

• zabezpieczenie finansowe bliskich – poprzez wypłatę oszczędności lub określonego w polisie kapitału – w przypadku śmierci przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Dlaczego już teraz warto oszczędzać na emeryturę?

Oczywiste jest, że państwowa emerytura nie wystarczy nam na kontynuowanie obecnego standardu życia. Dodatkowo, czekają nas różne wyzwania finansowe. Musimy wziąć pod uwagę, że przeciętna długość życia obywateli wzrasta, a ryzyko chorób i potrzeby opieki rośnie wraz z naszym wiekiem. Państwo belgijskie zachęca więc do indywidualnego oszczędzania na emeryturę, oferując obywatelom w zamian przywileje podatkowe.

Jakie przywileje podatkowe?

Państwo belgijskie pozwala na oszczędzanie emerytalne z maksymalną roczną kwotą 940 euro na osobę (w roku 2017). Nie ma natomiast składki minimalnej. Ulga podatkowa wynosi 30% od zapłaconej składki i jest powiększona dodatkowo o podatek gminy lub miasta, w którym zameldowany jest podatnik.

Jeżeli w roku 2017 wpłacisz na polisę emerytalną 940 euro (w ratach miesięcznych lub jednorazowo), wówczas przy rozliczeniu podatkowym w roku 2018 otrzymasz ulgę podatkową w kwocie 282 euro powiększoną o zwrot podatku gminnego.

Jakie formuły oferowane są na rynku?

Istnieje kilka sposobów oszczędzania na emeryturę:

  1. 1. Bank

Fundusze emerytalne proponowane przez bank nie gwarantują żadnego minimalnego zysku. Inwestujesz w fundusz, który został zawarty przez bank, i ewentualny zysk zależy od notowań na giełdzie. Jest to więc forma oszczędzania z dużym ryzykiem. Ponadto, opodatkowanie w bankach jest dużo wyższe niż w towarzystwach ubezpieczeniowych, co oznacza, że przy wypłacie oszczędności zapłacisz wyższe podatki.

  1. 2. Towarzystwo ubezpieczeniowe, broker ubezpieczeń, agent

Polisa z funkcją oszczędzania na emeryturę zawarta w towarzystwie ubezpieczeniowym, za pośrednictwem brokera lub agenta od początku określa i gwarantuje minimalny zysk. Ponadto, obok odsetek z oszczędności towarzystwa przyznają dodatkowy zysk, tzw. bonus, w zależności od rezultatów finansowych w danym roku. Towarzystwa posiadają szeroki wachlarz polis emerytalnych i dostosowują je do indywidualnych potrzeb klienta. Począwszy od polis bez żadnego ryzyka (formuła 21) aż do funduszów emerytalnych z większym ryzykiem, ale i szansą na większy zysk (formuła 23). Istnieje również produkt pośredni, łączący formułę 21 i 23.

Kto kwalifikuje się do ubezpieczenia emerytalnego?

Każda osoba, która:

  • posiada obywatelstwo belgijskie lub jest rezydentem i posiada kartę pobytu,
  • jest w wieku 18–64 lat,
  • płaci podatki w Belgii.

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również rozmaite formy oszczędzania emerytalnego dla właścicieli firm (indépendant/zelfstandige, sprl/bvba, scrl/cvba itd.). Ogromną zaletą tego typu polisy jest fakt, że to firma odkłada pieniądze na naszą emeryturę i nawet w razie ewentualnego bankructwa firmy oszczędności nie podlegają egzekucji przez komornika.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby ubezpieczenie emerytalne zostało uznane?

  • Należy regularnie opłacać składki miesięczne lub roczne.
  • Polisa powinna być zawarta na okres nie krótszy niż 10 lat.
  • Istotnym warunkiem jest posiadanie tylko jednej polisy z przywilejami podatkowymi (większa liczba polis jest dostępna tylko poprzez IV filar).
  • Beneficjentem polisy w wieku emerytalnym jest tylko i wyłącznie ubezpieczony, który na wypadek własnej śmierci wyznacza spadkobiercę (beneficjenta polisy).

Pomyśl o swojej emeryturze i oszczędź na podatkach w kolejnych latach!

Skontaktuj się z nami już dziś. Oferujemy bezpłatną poradę w kwestii ubezpieczeń zarówno prywatnych, jak i dla firm. Gwarantujemy minimum formalności. Nie pobieramy prowizji za polisy zawarte w 2017 roku.

 

 

 

Antwerpia Bruksela

Plantin & Moretuslei 128-130

2018 Antwerpen 
tel. 03/216 85 20

Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
www.save-insurance.eu


Avenue de la Chevalerie 7

1040 Etterbeek
tel. 02/216 85 20

Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
www.save-insurance.eu

 

Biuro SAVE Insurance w Antwerpii oferuje usługi księgowe oraz pomoc w rozliczaniu podatku.

 

/artykuł sponsorowany/

 

 

 

Gazetka 162 – czerwiec 2017