Ubezpieczenie emerytalne z funkcją oszczędzania

 

Na czym polega ubezpieczenie emerytalne z funkcją oszczędzania?

Polisa ubezpieczenia pozwoli Ci oszczędzić pieniądze na przyszłość przy maksymalnym wykorzystaniu przywilejów podatkowych.

 

Polisa taka zapewnia:

• gwarantowaną wypłatę świadczeń od momentu osiągnięcia wieku emerytalnego,

• roczny dochód z odsetek,

• przywileje podatkowe,

• bezpieczeństwo finansowe Twoich bliskich (kapitał w przypadku śmierci).

Który filar wybrać?

Istnieje kilka instrumentów prawnych, które pomogą Ci zbudować kapitał na emeryturę. Nazywamy je „filarami emerytury”:

I filar – emerytura ustawowa (państwowa),

II filar – forma długoterminowego oszczędzania przez pracodawcę lub samodzielnie jako przedsiębiorca (więcej na ten temat już w kolejnym numerze),

III filar – indywidualne oszczędzanie na dodatkową emeryturę,

IV filar – ogólne oszczędzanie bez przywilejów podatkowych

 

Ubezpieczenie emerytalne z funkcją oszczędzania podlega pod III filar.

Jakie formuły oferowane są na rynku?

Na rynku istnieje kilka rodzajów formuł ubezpieczeniowych. Tworzone są przez:

■ Towarzystwa ubezpieczeniowe, brokera ubezpieczeń lub przez agenta

W tym przypadku podpisujesz polisę na życie, która jest ubezpieczeniem emerytalnym z funkcją oszczędzania i możliwością skorzystania z przywilejów podatkowych.

  • Formuła TAK21 zapewnia gwarantowane odsetki i dodatkowy zysk z wpłaconych środków oraz kapitał zgromadzony przez wszystkie lata. Zapobiega to utracie środków wpłaconych przez cały okres składkowania.
  • Formuła TAK23 – w tym przypadku nie inwestujesz w ubezpieczenie, ale w fundusz emerytalny. Taka formuła niesie ze sobą większe ryzyko, ale też szansę na większy zysk (zależnie od giełdy i funduszy).
  • Formuła łączona – to rozwiązanie łączy w sobie zalety Formuł TAK21 i TAK23.

■ Banki

W tym przypadku inwestujesz w fundusz, który został zawarty przez bank specjalnie na okoliczność oszczędności emerytalnych. Jest to jednak polisa bezterminowa i dlatego też nie gwarantuje odsetek lub zabezpieczenia funduszu ochronnego.

Jakie są różnice między formułami?

Polisy zawierane w towarzystwie przez brokera ubezpieczeń lub agenta zabezpieczone są przez fundusz ochronny kwotą maks. 100 tys. euro. Z kolei fundusze emerytalne lub formuła TAK23 nie są chronione.

Opodatkowanie produktów bankowych jest o wiele wyższe niż u brokera i w towarzystwie ubezpieczeniowym. Oznacza to, że przy wypłacie środków poniesiesz większe straty. Formuła TAK23 pozwala jednak za opłatą dodać gwarancję kapitału, co z kolei nie jest możliwe w banku.

Dlaczego ubezpieczenie emerytalne?

Jest oczywiste, że państwowa emerytura nie wystarczy na kontynuowanie obecnego standardu życia. Dodatkowo czekają nas różne wyzwania finansowe: dłuższy wiek życia, choroby, potrzeba opieki itd. Państwo belgijskie stymuluje obywateli poprzez przywileje podatkowe i zachęca ich do indywidualnego oszczędzania na emeryturę.

Kto kwalifikuje się do ubezpieczenia emerytalnego?

Do ubezpieczenia emerytalnego ze strony państwa belgijskiego kwalifikuje się każda osoba, która:

- posiada obywatelstwo belgijskie lub kartę pobytu,

- jest w wieku 18–64 lata,

- podlega pod belgijski urząd podatkowy.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby ubezpieczenie emerytalne zostało uznane?

  • Należy regularnie opłacać składki miesięczne lub roczne.
  • Polisa powinna być zawarta na okres nie krótszy niż 10 lat.
  • Istotnym warunkiem jest posiadanie tylko jednej polisy z przywilejami podatkowymi (większa liczba polis jest dostępna tylko poprzez IV filar).
  • Beneficjentem polisy w wieku emerytalnym jest tylko i wyłącznie ubezpieczony, który na wypadek własnej śmierci może wyznaczyć innego beneficjenta polisy.

Jakie są przywileje podatkowe?

Państwo belgijskie pozwala na oszczędzanie emerytalne z maksymalną składką 940 euro (w roku 2015). Przywilej podatkowy wynosi 30% od zapłaconej składki podniesionej o wysokość opłat lokalnych, takich jak podatek gminny lub miasta, w którym zameldowany jest beneficjent. 10-procentowemu opodatkowaniu podlega tylko wpłacona składka i uzbierane odsetki.

Pomyśl o swojej emeryturze i oszczędź na dopłacie w kolejnych latach!

Skontaktuj się z nami już dziś!

/atrykuł sponsorowany/

 

Antwerpia                                                                                          Bruksela

Plantin & Moretuslei 128-130                                                           7, Avenue de la Chevalerie

B-2018 Antwerpen                                                                            B-1040 Etterbeek

Tel. 03/216.85.20                                                                              Tel. 02/216.85.20

Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript. Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.


Biuro Save Insurance w Antwerpii oferuje usługi księgowe oraz pomoc w rozliczaniu podatku.